近年來(lái)，中國(guó)金融科技的迅猛發(fā)展。根據(jù)逾10億的用戶群、日趨旺盛的個(gè)人金融服務(wù)需求等利好因素?cái)?shù)據(jù)可以預(yù)測(cè)，中國(guó)有機(jī)會(huì)主導(dǎo)全球金融科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

中國(guó)銀行發(fā)布公告稱，“中國(guó)銀行——騰訊金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”掛牌成立。而在此之前，華夏銀行和騰訊已在金融云、人工智能、反欺詐、信息安全、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付、信用卡等領(lǐng)域有不同程度的合作。6月20日，百度與農(nóng)業(yè)銀行宣布達(dá)成戰(zhàn)略合作。

從目前的格局來(lái)看，四大行與“BATJ”之間已呈現(xiàn)一一對(duì)應(yīng)的合作態(tài)勢(shì)：建設(shè)銀行聯(lián)手阿里巴巴、工商銀行結(jié)盟京東、農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)姻百度、中國(guó)銀行擁抱騰訊。

合作本身其實(shí)是一種信號(hào)，反映了傳統(tǒng)金融巨頭與金融科技企業(yè)就行業(yè)未來(lái)的發(fā)展達(dá)成了共識(shí)，即金融業(yè)務(wù)與金融科技正變得越來(lái)越不可分割，在特定情境下甚至出現(xiàn)了融合之勢(shì)。在這種情景下，無(wú)論是傳統(tǒng)金融巨頭還是金融科技巨頭，都需要以開(kāi)放的心態(tài)加強(qiáng)合作，才能更好的迎接新趨勢(shì)的到來(lái)。所以，可以預(yù)測(cè)，未來(lái)類似的合作還會(huì)越來(lái)越多，國(guó)內(nèi)金融行業(yè)也將正式步入機(jī)構(gòu)間“合作大于競(jìng)爭(zhēng)”的新的發(fā)展階段。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭密集“約會(huì)”銀行，曾經(jīng)短兵相接的他們會(huì)是真愛(ài)嗎？互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行之間合作不斷，在賬戶、數(shù)據(jù)、科技、業(yè)務(wù)等層面有了越來(lái)越多的交集。“畫(huà)風(fēng)”好像變得有點(diǎn)快，幾年前還是“銀行若不改變，我們就改變銀行”，幾年后便握手言和，走向合作共贏。那么互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與銀行會(huì)合久必分嗎？

這段時(shí)間雙方密集聯(lián)盟是基于當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管環(huán)境及業(yè)務(wù)發(fā)展空間的雙向選擇。比如，從互聯(lián)網(wǎng)巨頭角度看，去年以來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融政策，以及金融監(jiān)管環(huán)境明顯收緊，這意味著原來(lái)系統(tǒng)通過(guò)金融創(chuàng)新進(jìn)行“顛覆”的監(jiān)管土壤發(fā)生變化。而從其業(yè)務(wù)來(lái)看，盡管已經(jīng)完成布局，但大多數(shù)基于流量進(jìn)行金融產(chǎn)品，特別是固收類產(chǎn)品的銷售，在當(dāng)前環(huán)境下可持續(xù)發(fā)展和利潤(rùn)并不具有足夠想象空間。

近幾年，銀行躺著賺錢(qián)的“黃金時(shí)代”已漸行漸遠(yuǎn)。站在銀行角度看，雖然自身資金實(shí)力雄厚、業(yè)務(wù)模式齊全，但在數(shù)據(jù)積累、場(chǎng)景、營(yíng)銷以及新模式探索上的確處于下風(fēng)，通過(guò)合作來(lái)補(bǔ)齊短板也是可行的選擇。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和迫切的轉(zhuǎn)型壓力下，金融企業(yè)對(duì)于通過(guò)合作，實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)與轉(zhuǎn)型有著很高的期待，這一期待沖破了其“保守”的氛圍，某種程度上也加速了合作的達(dá)成。

隨著時(shí)間的推移和業(yè)務(wù)的發(fā)展演變，雙方在業(yè)務(wù)層面的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)有多大？這種競(jìng)爭(zhēng)會(huì)不會(huì)反過(guò)來(lái)影響技術(shù)層面的合作？值得長(zhǎng)期關(guān)注。

是否會(huì)有更多的銀行加入到金融科技的大軍中？根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，BAT早在2004年就開(kāi)始與大行開(kāi)展戰(zhàn)略合作。據(jù)公開(kāi)資料統(tǒng)計(jì)，截至目前，阿里已經(jīng)與11家銀行開(kāi)展戰(zhàn)略合作，騰訊和百度均有7家。考慮到金融科技與金融業(yè)務(wù)的合流是大勢(shì)所趨，應(yīng)該有比較大的概率能取得一些突破性進(jìn)展，而且未來(lái)類似的合作還會(huì)有很多。

銀行也許將發(fā)生巨變，ATM不再是取錢(qián)的ATM、網(wǎng)點(diǎn)也不再是傳統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)，可能成為京東的物流點(diǎn)、支付寶的創(chuàng)新體驗(yàn)站。從互聯(lián)網(wǎng)金融“顛覆”銀行的雄心，到銀行紛紛建立自己的網(wǎng)絡(luò)銀行來(lái)回?fù)簦瑤讉€(gè)回合之后，最后大家還是張開(kāi)雙手強(qiáng)勢(shì)擁抱。如今“埋頭各干各”已不合時(shí)宜，“多對(duì)多”合作將繼續(xù)開(kāi)展，“競(jìng)合”關(guān)系是常態(tài)。

科技對(duì)于人類社會(huì)的推動(dòng)力和影響力有目共睹。與2012年全球公司市值排行前20相比，2017年榜單上的科技公司占比從20%提升到40%，前五名全是科技公司。2012年工行排行第三，建行排行十六。五年后，騰訊、阿里分別位列九、十，工行掉了九個(gè)名次，建行不見(jiàn)蹤影。

科技的發(fā)展已經(jīng)成為這個(gè)時(shí)代無(wú)可阻擋的潮流，誰(shuí)都不能和時(shí)代過(guò)不去，雄厚的背景和歷史積淀也不能。

今天四大行的轉(zhuǎn)變，或吹響中國(guó)傳統(tǒng)金融開(kāi)始轉(zhuǎn)型的號(hào)角，預(yù)示著中國(guó)銀行業(yè)大洗牌正式到來(lái)，拉開(kāi)了金融科技強(qiáng)國(guó)的全新時(shí)代。